ما هو نظام الدفع الالكتروني
الدفع
الالكتروني هو نظام متكامل توفرة المؤسسات المصرفية والبنوك بهدف تسهيل عملية
الدفع الالكتروني وجعلها عملية سهلة وامنة حيث يهدف هذا النظام الى تطوير طرق
الدفع وتحسينها في جميع انحاء العالم سعياً الى تحسين قطاع التجارة الالكترونية
وايضاً تحسين طرق الدفع في العالم بدل استخدام الطرق العادية التقليدية (الكاش)
الى التحويل الالكتروني حيث تتيح للمستخدمين تلقي المدفوعات في اي وقت ومن اي مكان
في العالم من خلال احدى طرق الدفع الالكترونية و ساهمت بدرجة كبيرة في تطوير
الاقتصاد وتسهيل التعاملات المالية بين المرسسات والشركات مما جعل العديد من
الشركات والمؤسسات لاعتمادة كبديل لطريقة الدفع التقليدية والاعتماد عليه في تحويل
الاموال عبر الانترنيت وايضاً ادارة عملها وتلقي المدفوعات عبر الانترنيت حيث
يساعد الدفع الالكتروني الشركات او المؤسسات وارسال واستقبال المدفوعات عبر
الانترنيت بالاضافة الى ان الدفع الالكتروني يعزز من مجالات النمو الاتقصادي حيث
ان الاموال التي يتم ارسالها واستقبالها في العالم اصبحت جزءاً مهما من اقتصاد
العديد من البلدان حول العالم وبناء على احدث البيانات فان التحويلات حتماً ستزداد
اهمية فالتحويلات المسجلة رسمياً بلغت مستوى قياسياً فدرة 540 مليار دولار امريكي
عام 2020 ومن المتوقع انتعاش النو العالمي
في عامي 2021 و 2022 حيث من المتوقع ان تزداد التحويلات الى البلدان منخفضة
ومتوسطة الدخل بنسبة 2.6 في المئة وكل ذلك يعود لنظام الدفع الالكتروني في العالم
أنواع وسائل الدفع الإلكتروني
البطاقة المصرفية
هي قطعة بلاستيكية عليها اسم حاملها وتاريخ اصدارها وتاريخ
نهاية صلاحيتها وتستخدم في شراء السلع والخدمات من الانترنيت وايضاً لسحب الاموال
من اجهزة الصراف الألي حيث ان هذه البطاقة تكون مرتبطة في الحساب المصرفي حتى خارج
الدوام الرسمي مما تتيح لحاملها
اماكنية الوصول الى حسابة المصرفي على مدار 24 ساعة وبأي مكان في العالم مثل سحب
الاموال من حساب حامل البطاقة بدون الحاجة الى القيام بأي من العمليات المصرفية
المتعارف عليها حيث تتم عملية السحب بواسطة اجهزة الصراف الألي وكذلك امكانية
الشراء بواسطة المتاجر التي توفر نقاط بيع الكترونية والتي تكون متوفرة محلياً
وعالمياً ولدى ملاين المحلات التجارية كمراكز التسوق والمطاعم والفنادق وشركات
الطيران والدفع بواسطة البطاقة المصرفية فقط ومن غير الحاجة الى استخدام النقد في اي مكان وفي اي وقت كان وتتم جميع هذه العمليات الشرائية
ضمن سقف محدد للبطاقة والمعروف بالحد الأعلى للشراء اليومي للسحب اليومي او الشهري
ويكون محدد من المصرف المصدر للبطاقة للحد من اي مخاطر او اخطاء ناتجة عن استخدام
البطاقة ويمكنك الحصول على البطاقة من اي مصرف في بلدك..
البطاقة الائتمانية
هي بطاقة الكترونية بلاستيكية شبيه بالبطاقة المصرفية وتكون صادرة من البنوك او من مؤسسة مالية (الشركات المالية) وتستخدم هذه البطاقة في عمليات الدفع والشراء والسحب النقدي عن طريق الدين حيث تمكنك هذه البطاقة من الشراء ثم سداد مديونيتك لاحقاً او الحصول على اموال لتغطية نفقاتك في غضون فترة زمنية يحددها البنك المصدر للبطاقة وحد ائتماني محدد عكس البطاقة المصرفية العادية حيث في البطاقة المصرفية يتم خصم المبلغ من الرصيد المتاح لكن في بطاقة الائتمان ليس من الضروري ان يكون المبلغ متاح وقت الشراء وتعتبر البطاقة الائتمانية من اهم وسائل الدفع الالكتروني التي يمكن استخدامها لاتمام عمليات الشراء عبر الانترنيت او من خلال المتاجر التي توفر اجهزة الدفع الالكترونية دون الحاجة الى استخدام العملات الورقية (النقدية) وتعتبر البطاقة الائتمانية تعد البطاقة الائتمانية وسيلة أمنة وسهلة الاستخدام وتغني عن حمل مبالغ نقدية ورقية كبيرة وتعتبر اداة مالية هامة جداً في عملية التخطيط المالي عن استخدامها بطريقة مدروسة وتتمع البطاقات الائتمانية بمزايا كثيرة وفريدة سواء بالنسبة لحاملها او للمحالات التجارية او المتاجر الالكترونية التي تقبل البطاقة فاذا تم المحافظة عليها واستخدامها بالشكل الامثل فانها تعود بفوائد كبيرة على حاملها ومن اشهر بطاقات الائتمان في العالم هي فيزا كارد وماستر كارد التي تحمل اسم حاملها وتاريخ اصدارها وتاريخ نهاية صلاحيتها
البطاقة الذكية
هي قطعة بلاستيكية تحتوي على شريحة الكترونية
مدمجة في البطاقة شبيهة في حجمها البطاقة المصرفية وتخزن هذه الشريحة المعلومات
الالكترونية وبعض البرامج المحمية ببعض انظمة الحماية المتطورة حتى توفر أعلى
درجات الحماية لحامل البطاقة بالاضافة الى حماية المعلومات التي يتم تخزينها على
البطاقة من الضرر او السرقة ويمكن حماية البيانات على الشريحة من خلال رقم سري
لحامة البطاقة او من خلال استخدام الانماط الحيوية مثل البصمة بحيث لايمكن الوصول
الى المعلومات المكتوبة عليها الا من خلال مطابقة البصمة مع البصمة المخزنة في
الشريحة وتستخدم هذه البطاقة في ادارة حسابات الادخار او دفع القروض او اجراء
التحويلات وما الى ذلك بالاضافة الى استخدامها كهوية تعريف حيث يتم طباعة البيانات
الشخصية على البطاقة بالاضافة الى طباعة للبيانات نفسها داخل الشريحة الالكترونية
للحد من استخدام المعاملات الورقية والاعتماد عليها في اتمتة المعاملات حيث يمكن
استخدامها في المطارات والمنافذ الحدودية (البوابات الاكترونية) حيث ان استخدام
البطاقة الذكية يتيح ويسهل تطبيق البوابات الالكترونية في المطارات والمنافذ
الحدودية فباستخدام البصمة المخزنة في الشريحة يمكن التاكد من هوية المسافر و
نظراً للميزات الفنية والأمنية للبطاقة الذكية فقد ادى ذلك الى ايجاد مجالات كبيرة
من الاستخدامات تبدأ باستخدامها كبطاقة تعريفية لحاملها وصولاً الى استخادمها في
انجاز المعاملات عن طريق الحكومة الالكترونية
المحفظة الالكترونية او الرقمية
هي نظام مبني على اساس رقمي يمكن من خلاله
القيام بالتبادلات والمعاملات التجارية الرقمية بواسطة تطبيق على الهاتف النقال
لتحويل الاموال واستلامها والتسوق الالكتروني ودفع الفواتير والادخار وغيرها من
الاستخدامات المالية حيث توفر للمشتركين وسيلة مريحة وامنة للقيام بالمعاملات
النقدية والمدفوعات الشهرية حيث توفر لهم الوقت والجهد وتكاليف التنقل للمشتركين
وتسمح لهم باجراء عمليات الدفع والتحويل في اي وقت ومن اي مكان بواسطة الهاتف
المحمول وتكون هذه المحفظة الالكترونية غير مرتبطة بحساب بنكي ولكن هناك بعض
البنوك تتيح لك امكانية ربط المحفظة الرقمية بحسابك البنكي ويمكن انشائها بكل
سهولة عن طريق احد الوكلاء المتوفرين في بلدك بالنيابة عن مقدم الخدمة الرئيسي،
وهذه الجهة قد تكون محال تجارية او محال للهواتف المحمولة او متاجر عادية او محلات
صرافة وبواسطة رقم الهاتف فقط فمجرد ان تنشى حسابك حتى يمكنك السحب والايداع او
حتى الاستقبال الاموال من خلالها وتعتبر المحفظة الالكترونية وسيلة دفع رقمية
متقدمة وفورية و واحدة من الاتجاهات القادمة التي تقدم تجربة تسوق جديدة تماماً
لانها تتميز بالسهولة والمرونة في التعامل مع كافة الخدمات التي تقدمها لجميع
عملائها
التحويل الإلكتروني للأموال
الدفع الالكتروني هو
نظام متكامل من النظم والبرامج التي توفرها المؤسسات المالية بهدف تسهيل اجراء
عمليات الدفع الالكتروني الأمنة وتعمل هذه المنظومة تحت مظلة من القواعد والقوانين
التي تضمن سرية وتأمين بيانات العملاء بالاضافة حماية إجراءات الشراء وضمان وصول
الخدمة لجعل عملية الدفع الالكترونية مريحة وسريعة لأرسال واستقبال الاموال من
والى اي مكان في العالم حيث ان الدفع الالكتروني يتواجد في جميع انحاء العالم لانه
وسيلة اساسية تستخدمها البنوك وتوفرها البنوك لعملائها حيث ان التحويل الالكتروني
لايعرف اي قيود او حواجز جغرافية حيث يعمل على تسهيل العملية التجارية للطرفين المرسل
والمستلم بالاضافة الى يمكنك تحويل الاموال من حساب مصرفي الى اخر اما دخل مؤسسة
مالية واحدة او عبر انظمة قائمة على الكومبيوتر دون تدخل مباشر من موظفي البنك من
خلال الموقع الالكتروني التابع للبك الذي يتعامل معه العميل اذ يسجل الدخول الى
الموقع الالكتروني ثم يقوم بطلب تحويل الاموال الى اي حساب اخر سواء في البنك نفسة
او في بنك اخر وتعد واحدة من أهم طرق الدفع الموجودة حيث ان التحويل الالكتروني يوفر
مزايا عديدة اهمها منح الامان بدل حمل النقود الورقية وتفادي السرقة والضياع
الشيك
الالكتروني
هو وسيلة من وسائل الدفع الالكتروني التي يمكن من خلال استخدامة ان يكون بديلاً عن الشيك الورقي ويخضع الشيك الالكتروني لنفس الشروط الموضوعية والشكلية للشيكات الورقية التقليدية غير انه يتم بشكل الكتروني عبر وسائط الالكترونية بالاضافة الى ذلك يحتوي الشيك الالكتروني على ميزات أمان اكثر من عمليات الفحص العادية للشيك الورقي العادي من اجل توفير الحماية الكاملة للشيك من التزوير ويعمل الشيك الالكتروني تحت مظلة من القواعد والقوانين نفسه المقرر في الشيكات العادية حيث يعمل الشيك الالكتروني الى التقليل من عمليات الاحتيال والنصب والتزوير تجاه البنوك والمستفدين وغيرهم من خلال التاكد من كافة بيانات الشيك لدى نقاط التعامل به حيث يعمل على حماية جميع الاطراف المتعاملة به من التحايل بالاضافة الى ان يوفر الشيك الالكتروني السرعة والثقة والسهولة في التعامل والاستمرارية على مدار الساعةويعتبر الشيك الالكتروني من اهم وسائل الدفع الالكتروني في مجال الخدمات المصرفية الالكترونية وجزءاً من مجموعة فرعية من المعاملات يشار لها بالتحويلات الالكترونية حيث مع الشيك الالكتروني تستطيع الشركات واصحاب الاعمال في تطوير اسلوب الاعمل ليصبح اسهل واسرع واكثر اماناً مع الشيك الالكتروني حيث مع الشيك الالكتروني لايوجد اوراق او طوابير انتظار
تعليقات
إرسال تعليق