ماهي البطاقات الائتمانية وماهي انواعها؟

 

المقدمة

في الاواني الاخيرة زاد الاقبال على وسائل الدفع الالكتروني ونتيجة لتزايد الحاجات ضهرت اداوات الدفع الالكترونية مثل البطاقة الائتمانية التي جعلت العديد من ابناء الطبقة المتوسطة والمخملية والتجار واصحاب الشركات في الاعتماد عليها في تسوية المعاملات المالية مثل عمليات البيع والشراء والتحويل والتي تتم من خلال شبكة الانترنيت او استخدامها في اتمام عمليات الشراء من المتاجر العادية التقليدية بواسطة البطاقة الائتمانية بدلاً من حمل مبالغ مالية تقليدية حيث تعتبر البطاقات الائتمانية وسيلة سريعة وسهلة وامنة و تساعد العملاء على شراء احتياجاتهم اليومية فى حالة عدم توفر اموال نقدية،مما يسهل إتمام الأفراد معاملاتهم المالية بالاضافة الى ادت جائحة كوفيد 19 لزيادة استخدام البطاقات الائتمانية وتقليل تداول الاموال النقدية الورقية والاعتماد على المدفوعات الالكترونية في سداد الخدمات الجكومية او شراء الاحتياجات اليومية بواسطة البطاقات الائتمانية

ما هي البطاقة الائتمانية وماهي انواعها؟

هي بطاقة بلاستيكية تكون صادرة من البنوك او من مؤسسة مالية وتستخدم في شراء السلع والخدمات من الانترنيت وايضاً لسحب الاموال من اجهزة الصراف الألي حيث انه هذه البطاقة تكون مرتبطة في حساب مصرفي حتى خارج الدوام الرسمي مما تتيح لحاملها اماكنية الوصول الى حسابة المصرفي على مدار 24 ساعة وبأي مكان في العالم مثل سحب الاموال من حساب حامل البطاقة بدون الحاجة الى القيام بأي من العمليات المصرفية المتعارف عليها حيث تتم عملية السحب بواسطة اجهزة الصراف الألي وكذلك امكانية الشراء بواسطة المتاجر التي توفر نقاط بيع الكترونية والتي تكون متوفرة محلياً وعالمياً ولدى ملاين المحلات التجارية كمراكز التسوق والمطاعم والفنادق وشركات الطيران والدفع بواسطة البطاقة المصرفية فقط ومن غير الحاجة الى استخدام النقد في اي مكان وفي وتعد البطاقة الائتمانية وسيلة أمنة وسهلة الاستخدام وتغني عن حمل مبالغ نقدية ورقية كبيرة وتعتبر اداة مالية هامة جداً في عملية التخطيط المالي عن استخدامها بطريقة مدروسة وتتمع البطاقات الائتمانية بمزايا كثيرة وفريدة سواء بالنسبة لحاملها او للمحالات التجارية او المتاجر الالكترونية التي تقبل البطاقة فاذا تم المحافظة عليها واستخدامها بالشكل الامثل فانها تعود بفوائد كبيرة على حاملها يعتقد البعض بأن بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم متشابهات ولهم نفس المميزات والاستخدامت ولكن في الواقع هناك الكثير من الاختلافات والمزايا بين هاتين البطاقتين ولهذا السبب قمنا ادان بتحديد اهم اوجه الاختلاف بينهما

بطاقة الائتمان (Credit Card)

هي بطاقة الكترونية بلاستيكية تكون صادرة من مؤسسة مالية و تستخدم في عمليات الدفع والشراء والسحب النقدي عن طريق الدين حيث تمكنك هذه البطاقة من الشراء ثم سداد مديونيتك لاحقاً او الحصول على اموال لتغطية نفقاتك وتسديدها في فترة زمنية يحددها البنك المصدر للبطاقة عكس البطاقات الائتمانية العادية حيث في البطاقات الاخرى يتم خصم المبلغ من الرصيد المتاح لكن في بطاقة الائتمان ليس من الضروري ان يكون المبلغ متاح وقت الشراء وتعتبر البطاقة الائتمانية من اهم وسائل الدفع الالكتروني التي يمكن استخدامها لاتمام عمليات الشراء عبر الانترنيت او من خلال المتاجر التي توفر اجهزة الدفع الالكترونية دون الحاجة الى استخدام العملات الورقية (النقدية) و تعد البطاقة الائتمانية وسيلة أمنة وسهلة الاستخدام وتغني عن حمل مبالغ نقدية ورقية كبيرة وتعتبر اداة مالية هامة جداً في عملية التخطيط المالي عن استخدامها بطريقة مدروسة وتتمع البطاقات الائتمانية بمزايا كثيرة وفريدة سواء بالنسبة لحاملها او للمحالات التجارية او المتاجر الالكترونية التي تقبل البطاقة فاذا تم المحافظة عليها واستخدامها بالشكل الامثل فانها تعود بفوائد كبيرة على حاملها ومن اشهر بطاقات الائتمان في العالم هي فيزا كارد وماستر كارد التي تحمل اسم حاملها وتاريخ اصدارها وتاريخ نهاية صلاحيتها

بطاقة الخصم (Debit Card)

هي بطاقة الكترونية بلاسيتيكية وتستخدم في دفع النقود مباشراً من حساب العميل البنكي ولا تسمح بطاقات الخصم لمستخدمها بالاستدانة عكس البطاقة الائتمانية حيث في البطاقة الائتمانية ليس من الضروري ان يكون المبلغ متاح وقت الشراء لكن مع بطاقة الخصم يجب ان يكون الرصيد متاح لكي تتمكن من اكمال المعاملة المالية على الانترنيت ويكون سقفك في الانفاق هو المبلغ المتاح في حسابك البنكي ولاتستطيع انفاق اكثر منه وتستطيع استخدام البطاقة في عمليات الشراء من المتاجر الالكترونية والتقليدية ونقاط البيع POS او دفع فواتير الخدمات والتسوق عبر الانترنيت وايضاً تحويل الاموال من حسابك الى حساب شخص اخر بالاضافة الى يمكن الايداع النقدي بواسطة اجهزة الصراف الألي دون الحاجة الى الذهاب الى البنك المصدر الى البطاقة وتعتبر بطاقة الخصم بديلاً اكثر اماناً من قسام الهدايا او المال النقدي التقليدي وما الى ذلك وتعتبر من اشهر بطاقات الائتمان حيث تشير الاحصائيات الى ان اعداد البطاقات الائتمانية Debit Card في ازدياد مطرد عالمياً ومحلياً

بطاقة الخصم الفوري (Prepaid card)

هي بطاقة الكترونية بلاستيكية يطلق عليه اسم بطاقة الخصم او السحب الفوري تستخدم في عمليات الدفع والشراء حيث توفر فرصة ايداع النقود مباشراً عن طريق اجهزة الصراف الألي ونقاط البيع المباشرة كما يمكن اصدارها دون الحاجة لفتح حساب بنكي وكثيراً ما يتم استخدام هذا النوع من البطاقات في التسوق عبر الانترنيت فيتم شحن البطاقة بالمبلغة المراد استخدامة ومن ثم الشراء به على عكس البطاقة الائتمانية حيث في البطاقة الائتمانية ليس من الضروري ان يكون المبلغ متاح وقت الشراء ولكن مع بطاقة الخصم يجب ان يكون الرصيد متاح وقت الشراء لكي تتمكن من اكمال المعاملة المالية على الانترنيت حيث مع بطاقة المدفوعة مسباً يمكنك فقط استعمال المبلغ المتاح في البطاقة مما يساعدك على التحكم بأنفاقك وتعتبر البطاقات المدفوعة مسبقاً بدلاً اكثر اماناً من قسائم الهدايا او المال النقدي التقليدي وما الى ذلك ويمكن استعمالها في المتاجر العادية ومراكز التسوق او للشراء عبر الانترنيت حيث تسمح لك بطاقة الدفع المسبق بأبقاء مصاريفك الشخصية مستقلة عن مالمصاريف الاخرى بالاضافة الى انها توفر بديلاً سهلاً وامناً عن حمل مبالغ نقدية او شيكات كبيرة للاشخاص الذين ليس لديهم حساب بنكي تقليدي او بطاقات دفع عالمية

بطاقة الائتمان الافتراضية (Virtual Credit Cards)

هي بطاقة ائتمان مدفوعة مسبقاً بدون حد ائتماني حيث عند الشراء يجب ان يكون الرصيد متاح وقت الشراء لكي تتمكن من اكمال المعاملة المالية على الانترنيت بالاضافة الى انها لاتحتوي على شريحة الكترونية وليس لها اي وجود مادي مثل البطاقات الائتمانية الاخرى حيث يتم انشاؤه بشكل عشوائي لحماية معلومات بطاقتك الائتمانية التقليدية من التسريب او الاختراق من قبل مجرمي الانترنيت (القراصنة) بالاضافة الى يجب تعين الحد الادنى والحد الاقصى لمبلغ الرسوم او مبالغ الشراء ومع ذلك سيتم استخدام المبلغ المحدد فقط للتسوق عبر الانترنيت وذلك لحمايتها من السرقة من قبل مجرمي الانترنيت حيث ان البطاقة مصممة لحماية معلومات البطاقة التقليدية عند التسوق عبر الانترنيت حيث حتى لو تم اختراقها او تسريبها على الانترنيت فلا يمكن للمتسلل استخدامها خارج الرصيد المحدود وحدود الاستخدام اليومية وايضاً لايمكن للمتسلل الوصول الى معلومات البطاقة الائتمانية التقليدية الأساسية وتستخدم هذه البطاقة في تسهيل المعاملات المالية على الانترنيت مثل الشراء من المتاجر الالكترونيى الى اخرى وتعمل هذه البطاقة منثل البطاقات الائتمانية العادية وتعتبر مثالية للشراء عبر الانترنيت